Lainaa työttömälle

Mitä tehdä, kun yllättävä lasku ilmaantuu postiluukusta tai pesukone hajoaa, eikä hätäkassaa ole säästetty? Tilapäinen rahanpuute voi yllättää milloin tahansa, mutta työttömän taloudelle se voi olla hankala paikka. Työttömyysturvan varassa ei ole paljon varaa juhlimiseen – katastrofeista puhumattakaan. Laina on usein ainoa mahdollisuus saada oma talous tasapainoon – HETI24. Lainaa työttömälle ei ole aina helppo saada, mutta tarvittavasta summasta ja omista luottotiedoista riippuen erilaisia vaihtoehtoja on kuitenkin olemassa.

Voiko työtön saada lainaa?

Työttömyystukien pienuus rajoittaa elämää monilla tavoin, eikä se auta lainan saantiakaan. Lainantarjoajat yleensä vaativat vakaata taloudellista tilannetta ja toisinaan jopa hyviä tuloja, joten voi olla haastavaa saada lainaa työttömälle. Lainan myöntämiseen vaikuttavat kuitenkin useat tekijät, joten mahdotonta se ei ole. Tällaisia tekijöitä ovat muun muassa:

  • Tarvitun lainasumman suuruus
  • Vakuudet, rinnakkaishakija tai takaaja
  • Työttömyyskorvausten suuruus
  • Asiakassuhde kyseessä olevaan instituutioon
  • Taloudellinen tilanne (esim. onko säästöjä tai muita lainoja)
  • Luottotiedot
  • Lainantarjoaja

Kaikista tärkein tekijä on kuitenkin lainasumma. Pieniä lainoja myönnetään paljon helpommin kuin suuria, joten on mahdollista saada esimerkiksi pikavippi työttömälle. Pikavippejä myönnetään myös muun muassa nuorille hakijoille, joita pidetään riskialttiina ryhmänä, mutta koska lainasumma on niin pieni, riskejä pidetään pieninä ja todennäköisyys koroton laina takaisinmaksamiseen on tilastollisesti parempi pienilläkin tuloilla. Pieni summa on helpohko maksaa takaisin myös työttömyyskorvausten avulla.

Ison summan kohdalla myös muut listan tekijöistä ovat tärkeissä asemissa. Jos sinulla on hyvät luottotiedot, on lainan saaminen silloin helpompaa. Maksuhäiriömerkintä johtaa yleensä hylättyyn hakemukseen työttömyyteen yhdistettynä. Hyvin hoidettu taloudellinen tilanne herättää puolestaan luottamusta työttömyydestä huolimatta.

Lainaa voi hakea pankista tai rahoitusalan yritykseltä, ja pitkäaikainen asiakassuhde lainantarjoajaan voi parantaa mahdollisuuksia saada lainaa. Usein kannattaa siis kokeilla lainan saamista ensin omalta pankilta tai tutulta rahoitusalan yritykseltä – etenkin isomman summan ollessa kyseessä.

Netistä saatavat lainat ovat pääsääntöisesti vakuudettomia, mutta isoa lainaa työttömälle voi joskus hakea rinnakkaishakijan kanssa. Pankkilainoissa lainalle voi taas asettaa vakuuksia tai takaajan, jolloin lainan saaminen on helpompaa. Pankeissa saatetaan myös katsoa hyvällä, jos rahaa on säästettynä jonkin verran.

Lainan saaminen riippuu siis useista tekijöistä. On kuitenkin mahdollista saada lainaa työttömälle – kartoita tilanteesi ja tutki saatavilla olevia mahdollisuuksia, niin löydät tilanteeseesi sopivan ratkaisun.

Milloin haetaan lainaa työttömälle?

Lainan tarvitsemiseen on useita syitä. Kaikista suurin syy lainantarpeelle on kuitenkin yleensä hätäkassan puuttuminen. Jos minkäänlaisia säästöjä ei ole, ei yllättävässä tilanteessa ole varaa maksaa kuluja, joita ei ole ennakkoon suunniteltu budjettiin, joka on muutenkin pieni työttömyyskorvausten vuoksi. Yllättävä lasku, rikkimennyt kodinkone tai isompi tarpeellinen hankinta voi helposti ylittää maksukyvyn.

Lisäksi lainaa voi tarvita isompiin, tarpeellisiin projekteihin ja hankintoihin, joihin hätäkassa ei välttämättä riitä. Tällaisia voivat olla esimerkiksi:

  • 1. Remontti. Kun omistusasunnossa ilmenee ongelmia, on ne ratkaistava. Remontti voi olla sen verran kallis, että lainaa on pakko hakea ainakin jonkin verran.
  • 2. Auton ostaminen. Osti sitten käytetyn tai uuden auton, työttömälle auton ostaminen voi olla kallis sijoitus.
  • 3. Asunnon ostaminen. Omistusasunnon ostaminen voi olla iso askel, ja toisinaan työttömyys iskee silloin, kun ostamista on suunniteltu.
  • 4. Häät ja muut tapahtumat. Häiden järjestämiseen kuluu rahaa, mistä syystä pieni tai keskisuuri laina voi olla tarpeen.

Usein tällaisia kalliita tapahtumia ja hankintoja ei voi viivyttää työttömyyden takia, sillä on vaikea tietää varmasti, kuinka kauan työttömyys kestää. Tällöin lainan hakeminen voi olla tarpeen. Lainaa voi hakea pitkällä laina-ajalla ja matalilla kuukausierillä, mutta joustavin ehdoin, jotta työpaikan löytyessä eriä voi halutessaan korottaa. Tällöin lainan saa maksettua nopeammin, kun rahaa on käytössä viimein enemmän.